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破科技(Technology)企业融资“不解渴”堵点,深圳推出的“起飞贷”,更始正在哪

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中央金融工作会议强调,要做好科技(Technology)金融大文章,加重对新科技(Technology)、新赛道、新市场的金融支持,加快培育新动能、新优势。那么,聚焦科技(Technology)企业融资难题和要求,各地都有哪些布局和进展?

12月1日,在祖国国人银行深圳市分行举行的新闻(News)发布会上,首都商报记者获悉,今年(This Year)以来,国人银行深圳市分行针对高成长期科技(Technology)型企业融资不充分、 不解渴 的痛点,率领辖内金融机构创新推出 腾飞贷 业务模式,通过灵活的利率定价和利息偿付方式,为科技(Technology)型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务,以 小切口 推动 大提升 ,助力企业 腾飞 。

破题科技(Technology)企业融资 不解渴

首都商报记者了解到, 腾飞贷 是聚焦高成长期科技(Technology)型企业的创新信贷模式。通过突破传统授信思维和定价方式,达成更高金额、更长期限的授信,为企业提供充分资金保障,可支持企业度过从试产到扩产、从 加速 到 起飞 的成长关键期。

众所周知,轻资产、无抵押、高投入、长周期等是科技(Technology)型企业的特点,也是融资难点。近年来,深圳金融机构持续优化科技(Technology)金融服务,辖内科技(Technology)型企业的信贷融资总体满足度较高。

但我们(We)调研发现,其中仍存在结构性痛点,即对高成长期科技(Technology)型企业而言,信贷融资不是有没有的问题,而是充分不充分的问题。 国人银行深圳市分行相关负责人介绍,多家企业反映,银行普遍都能给予贷款授信,但单家银行授信金额偏低(几百万元)、期限偏短(1年期以内),仅能满足人员工资等日常经营周转。企业在贷款接续中往往花费很多精力,且存在一定程度的不确定性,难以将资金投入长期研发和投产扩产中。

聚焦上述 痛点 ,国人银行深圳市分行围绕国务院加大力度支持科技(Technology)型企业融资要求和国人银行等四部委相关工作部署,探索以更加灵活的利率定价和利息偿付方式作为解决问题的 小切口 ,组织辖内金融机构充分论证、精细设计、反复打磨,并在辖内科技(Technology)资源密集的南山、宝安、前海等地区先行先试,创新推出 腾飞贷 业务模式。

据介绍, 腾飞贷 推动银行与企业长期合作、互信共赢,打通高成长期科技(Technology)型企业信贷融资 不解渴 、银行贷款收益风险不匹配的堵点。一方面,银行树立 看将来 的理念,着眼企业高成长特点,向科技(Technology)型企业提供授信额度更高、贷款期限更长的资金支持;另一方面,通过贷款利率与企业经营成果挂钩的方式,平衡企业利息偿付负担与盈利能力,平衡银行贷款收益与风险,促进银企合作良性循环,提升业务可持续性。

祖国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲表示,作为一种专属科技(Technology)金融工具, 腾飞贷 结合快速成长期科技(Technology)型企业经营发展特点,创新提供更高额度、更长周期、更加灵活便利的信贷服务,在科技(Technology)型企业生命周期中进一步前移金融服务,从而助力科技(Technology)型企业加快扩产增能、抢占市场先机和提升市场竞争能力。

由传统 看账本 转变为 看将来

腾飞贷 是以调研为基石、以问题为导向的一次创新。业内关注的是,与传统的信贷模式相比, 腾飞贷 究竟有何创新之处? 

对此,国人银行深圳市分行相关负责人在接受记者采访时指出,  腾飞贷 是以 小切口 解决深圳科技(Technology)型企业实际问题的一项创新探索。在传统授信理念的束缚下,银行信贷服务的跟进速度滞后于企业成长速度,高成长期科技(Technology)型企业,也一般被形容为 停机坪 企业,这些企业迫切需要更长期的资金支持。 腾飞贷 以 解剖麻雀 方式,推动银行由传统 看账本 转变为 看将来 ,及时满足企业信贷需求,助力企业度过 腾飞 前关键时期。

其次, 腾飞贷 在银行信贷领域达成金融服务价格和风险溢价平衡的内循环,提升银行科技(Technology)金融服务能力。科技(Technology)型企业 轻资产 ,将来发展的不确定性较高。 腾飞贷 通过利率定价和收息上的灵活安排,将贷款成本与企业发展成果挂钩,在更长的金融服务期间平衡风险溢价。

谈及 腾飞贷 模式下授信层面的创新,浦发银行深圳分行方面在接受采访时进一步介绍,首先是授信思维的创新。授信额度核定打破了 看过去、看同业、看担保 的传统思维,回归信贷本源 看订单、看周转、看合作 。

也就是说, 腾飞贷 模式下,银行更关注企业的技术、知识产权、科研人才等更体现科技(Technology)型企业价值的指标。以满足企业高速发展的配套资金需求为出发点,以成为其主力授信银行为目标,从企业将来订单可能性考察其增长潜力。在此创新思维下,得以给予企业更高额度的授信。

其次是利率定价的创新。通过利率定价和收息上的灵活安排,先让利于企业,支持企业快速发展,在企业盈利能力增长后适当分享企业发展成果,从而达成整体贷款收益与风险的平衡。相较于传统授信产品, 腾飞贷 额度更高、期限更长,也增强了银行的客户黏性,提升金融服务能力。

推动业务增量扩面

首都商报记者了解到,截至目前(Currently),深圳已有首批6家银行运用 腾飞贷 业务模式,为8家科技(Technology)型企业提供授信共计2.49亿元,已提款1.89亿元。 腾飞贷 业务模式获得企业和银行认可,实实在在地满足了企业需求。

其中,平安银行深圳分行相关负责人介绍,成长早期企业可被普惠金融精准滴灌,进入上市培育阶段后融资渠道也较为通畅。而处于中间阶段的高成长期企业,营收增长较快,但银行信贷支持力度还跟不上经营发展速度。主要原因在于此类企业虽成长性强、科技(Technology)含量高,但也呈现出轻资产运营、经营波动性大、利润未释放等特征,贷款风险较高,整体风险收益不匹配。

对此,为更好适配 停机坪 企业信贷融资需求,平安银行深圳分行在国人银行深圳市分行的指导下,为 停机坪 企业推出 腾飞贷 服务方案。目前(Currently)已经用该创新型融资模式为宝安区一1家 专精特新 小巨人企业给予授信增额并发放 腾飞贷 3000万元。

中泰证券银行业首席和研究所所长戴志锋评价, 腾飞贷 区别于传统的银行信贷模式,通过金融生态圈模式的创新,在期限、金额和定价方式上达成了突破,对高成长科技(Technology)型企业是强有力的金融支持。

国人银行深圳市分行介绍,下一步,国人银行深圳市分行将进一步推动 产业+金融+财政 协同发力,提高深圳科技(Technology)信贷强度和专业化服务水平,强化金融对科技(Technology)创新发展的支撑作用。

一是以 腾飞贷 为切入点,推动业务增量扩面,形成可复制推广的样板,带动深圳银行科技(Technology)信贷服务提质增效,建立银企互信、互利共赢的合作环境。

二是按照国人银行等四部委相关工作部署,联合地方科技(Technology)、产业、金融等部门,建立常态化工作机制,细化任务举措,持续开展科技(Technology)金融服务能力提升专项行动,共同打造 信贷融资更充分、直接融资更多元、风险分担更到位、跨境融资更便利、配套服务更优化 的科技(Technology)金融新生态,构建适应科技(Technology)型企业全生命周期融资需求的多元化接力式金融服务。

首都商报记者 刘四红

破科技(Technology)企业融资“不解渴”堵点,深圳推出的“腾飞贷”,创新在哪

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